Pinjaman hijau di Malaysia ialah produk kewangan yang direka khas untuk membiayai projek yang memberi manfaat kepada alam sekitar — dan sistem tenaga solar merupakan kegunaan layak yang paling popular. Dengan Bank Negara Malaysia (BNM) aktif memberi insentif kepada pinjaman hijau dan pelbagai bank bersaing untuk peminjam solar, 2026 merupakan antara tahun terbaik untuk membiayai pemasangan solar. Panduan ini merangkumi setiap pilihan pinjaman hijau utama, membandingkan kadar serta terma, dan menunjukkan kepada anda cara yang tepat untuk memohon.
Apakah Itu Pinjaman Hijau di Malaysia?
Pinjaman hijau ialah produk pinjaman yang perolehannya digunakan secara eksklusif untuk projek yang mempunyai manfaat alam sekitar yang jelas. Di Malaysia, rangka kerja Climate Change and Principle-based Taxonomy (CCPT) Bank Negara Malaysia mentakrifkan apa yang layak sebagai projek "hijau" atau "menyokong iklim" untuk tujuan pinjaman.
Sistem fotovoltan (PV) solar diklasifikasikan sebagai projek hijau Tier 1 di bawah CCPT — bermakna sistem ini memenuhi standard tertinggi bagi manfaat alam sekitar dan membuka terma pembiayaan paling menguntungkan daripada bank yang diselia oleh BNM.
Bagi peminjam, manfaat praktikal pinjaman hijau berbanding pinjaman peribadi atau perniagaan standard terbahagi kepada tiga perkara:
- Kadar faedah/keuntungan lebih rendah: Bank menawarkan kadar keutamaan bagi projek hijau, sering kali 0.5%–1.5% di bawah kadar pinjaman standard
- Kemudahan subsidi kerajaan: BNM mengendalikan kemudahan pembiayaan hijau khusus yang boleh diakses oleh bank untuk membiayai pinjaman ini pada kos yang dikurangkan
- Pilihan tempoh lebih panjang: Pinjaman hijau kerap menawarkan tempoh 10 tahun berbanding 5–7 tahun bagi pinjaman peribadi standard
BNM Green Technology Financing Scheme (GTFS): Asas Utama
Green Technology Financing Scheme (GTFS) ialah program utama Bank Negara Malaysia untuk mempercepat pelaburan hijau. Diuruskan oleh Credit Guarantee Corporation (CGC), GTFS menyediakan jaminan kerajaan ke atas pinjaman hijau kepada bank yang mengambil bahagian — mengurangkan risiko bank dan membolehkan mereka menawarkan kadar lebih rendah kepada peminjam.
Ciri-Ciri Utama GTFS
- Jaminan kerajaan: CGC menjamin 60% daripada setiap pinjaman GTFS, sekali gus mengurangkan risiko kredit bank
- Yuran jaminan: 0.5% setahun, biasanya diserap oleh bank dan tidak dikenakan kepada peminjam
- Pinjaman maksimum bagi setiap peminjam: RM 100 million (bagi projek komersial/industri berskala besar)
- Sektor yang layak: Solar PV, kecekapan tenaga, kenderaan elektrik, bangunan hijau, pengurusan sisa
- Bank yang mengambil bahagian: Maybank, CIMB, RHB, Bank Islam, HSBC, Standard Chartered, AmBank, Hong Leong Bank, dan lain-lain
Low Carbon Transition Facility (LCTF) BNM
Di samping GTFS, BNM mengendalikan Low Carbon Transition Facility (LCTF), yang disasarkan khusus kepada PKS yang beralih kepada operasi rendah karbon. Ini merupakan pinjaman hijau yang paling memberi impak bagi perniagaan di Malaysia yang memasang solar komersial:
- Kadar bersubsidi: Kadar pembiayaan maksimum 3.5% p.a. (jauh di bawah pasaran)
- Saiz kemudahan: RM 1 billion jumlah keseluruhan (siapa cepat dia dapat merentasi semua bank yang mengambil bahagian)
- Maksimum bagi setiap PKS: RM 10 million
- PKS yang layak: Hasil perolehan di bawah RM 50 million, berdaftar dengan SSM, operasi minimum 2 tahun
- Projek yang layak: Pemasangan solar di premis perniagaan, peningkatan kecekapan tenaga, armada EV
Penting: Dana LCTF adalah terhad dan diperuntukkan atas dasar siapa cepat dia dapat. Sekiranya anda sebuah PKS yang sedang mempertimbangkan solar komersial, mohonlah seawal mungkin pada 2026 untuk menikmati kadar 3.5% sebelum had siling kemudahan dicapai.
Semua Bank Utama Malaysia: Perbandingan Pinjaman Hijau untuk Solar 2026
Berikut ialah perbandingan menyeluruh bagi setiap bank utama yang menawarkan pinjaman hijau untuk tenaga solar di Malaysia setakat Februari 2026:
| Bank | Nama Produk | Kadar (p.a.) | Tempoh Maksimum | Jumlah Maksimum | Pilihan Islamik | Akses GTFS/LCTF |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Maybank | Green Personal Financing / HouzKEY Green | 4.0%–5.0% | 10 tahun | RM 100,000 | Ya (Maybank Islamic) | Ya |
| CIMB | Green Personal Financing / SME LCTF | 3.5%–4.5% | 10 tahun | RM 100,000 (peribadi) / RM 10M (PKS) | Tidak (CIMB Islamic berasingan) | Ya (LCTF untuk PKS) |
| RHB | RHB Green Home Financing | BR + 1.0%–1.5% | 10 tahun | RM 150,000 | Ya (RHB Islamic) | Ya |
| Bank Islam | Personal Financing-i / SME Green Financing-i | 3.99%–4.99% | 10 tahun | RM 150,000 (peribadi) / RM 20M (PKS) | Ya (patuh Syariah sepenuhnya) | Ya (LCTF) |
| HSBC | HSBC Green Loan | 3.75%–4.75% | 10 tahun | RM 200,000 | Ya (HSBC Amanah) | Ya |
| Hong Leong | HL Green Home Financing | BR + 0.95%–1.4% | 35 tahun (hartanah) | Sehingga nilai hartanah | Ya (HLB Islamic) | Ya |
| Standard Chartered | Green Personal Loan | 4.5%–5.5% | 7 tahun | RM 250,000 | Tidak | Ya |
| Public Bank | Personal Financing (Green Add-on) | 5.0%–6.5% | 5 tahun | RM 150,000 | Tidak | Tidak langsung |
| AmBank | AmGreen Financing | 4.88%–5.99% | 7 tahun | RM 150,000 | Ya (AmBank Islamic) | Ya |
Kadar setakat Februari 2026. Semua kadar adalah indikatif dan tertakluk kepada penilaian kredit individu. Kadar Islamik yang dipaparkan ialah kadar keuntungan di bawah struktur Murabahah/Tawarruq. BR (Kadar Asas) setakat Februari 2026: ~2.75%–3.00% merentasi bank-bank utama.
Bank Terbaik untuk Setiap Jenis Peminjam
Dengan sembilan buah bank yang menawarkan pinjaman hijau, pilihan yang tepat bergantung pada situasi khusus anda:
Terbaik untuk Kadar Terendah (PKS): CIMB atau Bank Islam melalui LCTF
Kedua-dua CIMB dan Bank Islam boleh mengakses kemudahan LCTF BNM pada kadar 3.5% p.a. bagi PKS yang layak. Sekiranya anda pemilik perniagaan Muslim, produk LCTF Bank Islam menawarkan pematuhan Islamik pada kadar yang sama. Sekiranya anda bukan Muslim atau tidak menitikberatkan kepatuhan Syariah, pembiayaan hijau PKS CIMB adalah sama kompetitif.
Terbaik untuk Jumlah Pinjaman Tertinggi (Kediaman): HSBC
Had siling RM 200,000 daripada HSBC untuk pinjaman peribadi hijau adalah yang tertinggi di pasaran. Bagi sistem kediaman berskala besar (12kWp–20kWp) yang menelan kos RM 80,000–RM 150,000, HSBC memberikan ruang pembiayaan paling luas tanpa memerlukan cagaran hartanah.
Terbaik untuk Pematuhan Islamik: Bank Islam
Bank Islam ialah bank Islamik tertua dan paling mantap di Malaysia. Lembaga Penasihat Syariah mereka mempunyai pengalaman luas dalam pembiayaan hijau Islamik. Bagi pemilik rumah Muslim yang menginginkan pematuhan Syariah sepenuhnya merentasi semua aspek pembiayaan solar mereka, Bank Islam merupakan pilihan paling kukuh. Baca panduan terperinci pembiayaan solar Bank Islam kami untuk butiran produk yang lengkap.
Terbaik untuk Pemilik Rumah Hartanah Sedia Ada: Hong Leong Bank
Produk pembiayaan perumahan Hong Leong membolehkan anda membiayai semula ekuiti hartanah sedia ada untuk membiayai solar pada kadar pembiayaan perumahan — jauh lebih rendah daripada kadar pinjaman peribadi. Sekiranya hartanah anda telah meningkat nilainya secara ketara sejak anda membelinya, ini boleh membuka pembiayaan solar pada kadar serendah BR + 0.95% (kira-kira 3.7% p.a. pada 2026).
Terbaik untuk Pelanggan CIMB: CIMB Green Personal Financing
Pemegang akaun CIMB sedia ada menikmati masa pemprosesan yang lebih pantas, borang permohonan yang telah diisi awal, dan kebiasaan pengurus perhubungan. Sekiranya anda sudah berurusan dengan CIMB, pembiayaan hijau 3.5%–4.5% mereka ialah titik permulaan yang kukuh. Lihat panduan terperinci pinjaman solar CIMB kami untuk keperluan dokumentasi yang lengkap.
Insentif Kerajaan yang Berfungsi Bersama Pinjaman Hijau
Kerajaan Malaysia menyediakan beberapa insentif yang mengurangkan kos bersih pemasangan solar anda. Memahami bagaimana insentif ini saling bertindak dengan pinjaman hijau anda adalah amat penting untuk memaksimumkan pulangan kewangan anda.
Solar ATAP (Accelerated Transition Action Programme)
Solar ATAP ialah program penggunaan sendiri dan kredit eksport yang meningkatkan ROI solar:
- Kredit eksport: Peroleh ~RM 0.218/kWh untuk tenaga berlebihan yang dieksport ke grid TNB
- Kelayakan: Semua pemilik solar kediaman dan komersial yang berdaftar dengan SEDA
- Permohonan: Diuruskan oleh kontraktor solar anda yang berdaftar dengan SEDA
- Impak terhadap pinjaman: Kredit bil Solar ATAP mengurangkan kos elektrik bulanan anda. Sistem biasa 6kW menjimatkan RM 350–500/month, yang membantu mengimbangi pembayaran balik pinjaman anda dan menjadikan aliran tunai anda positif sejak bulan pertama.
Baca panduan program Solar ATAP lengkap kami untuk butiran kelayakan dan proses permohonan yang penuh.
Solar ATAP (Net Energy Metering)
Solar ATAP bukanlah geran tetapi mekanisme pengebilan yang meningkatkan ROI solar secara dramatik. Di bawah Solar ATAP:
- Lebihan tenaga solar yang dieksport ke grid TNB memperoleh kredit sebanyak RM 0.218 per kWh
- Kredit mengimbangi bil TNB bulanan anda (sehingga 100% — anda tidak akan menerima bayaran tunai, hanya tolakan bil)
- Sistem biasa 6kW di bawah Solar ATAP mencapai penjimatan bil dan kredit eksport gabungan sebanyak RM 350–RM 500/month
- Sepanjang 10 tahun, kredit Solar ATAP menyumbang nilai RM 42,000–RM 60,000 kepada sistem 6kW — jauh melebihi kos pinjaman
Pendaftaran SEDA dan Kontrak Solar ATAP 10 Tahun
Untuk mengakses Solar ATAP, pemasangan anda mestilah berdaftar dengan SEDA (Sustainable Energy Development Authority) dan anda mesti menerima meter dua hala TNB. Kontrak Solar ATAP berkuat kuasa selama 10 tahun dari Tarikh Permulaan (Commencement Date) menurut §4.1 GP/ST/No. 60/2025. Pendaftaran SEDA diuruskan oleh kontraktor solar anda.
Potongan Cukai Pendapatan (Teknologi Hijau)
Di bawah Insentif Cukai Teknologi Hijau Malaysia, syarikat (entiti Sdn Bhd) yang membeli dan menggunakan sistem solar layak untuk:
- Elaun Cukai Pelaburan Hijau (GITA): Elaun 60% ke atas perbelanjaan modal solar yang layak ditolak daripada pendapatan berkanun (Tier 2; storan bateri dan infrastruktur pengecasan EV layak untuk 100% di bawah Tier 1)
- Pengecualian Cukai Pendapatan Hijau (GITE): Pengecualian ke atas pendapatan berkanun bagi syarikat yang menjana dan menjual tenaga solar
- Permohonan dikemukakan melalui MIDA (Malaysian Investment Development Authority)
Bagi pemilik rumah individu, pemasangan solar layak untuk pelepasan cukai sehingga RM 2,500 di bawah pelepasan cukai pendapatan individu untuk pembelian teknologi hijau (tertakluk kepada perubahan Belanjawan tahunan).
Cara Mengira Kos Sebenar Pembiayaan Solar Anda
Sebelum memilih bank, kira kos sebenar anda dengan mengambil kira semua kos pembiayaan berbanding semua penjimatan dan insentif:
Contoh: Sistem 8kW, RM 27,000, Pinjaman 7 Tahun pada 4% p.a.
- Kos sistem: RM 27,000
- Jumlah dibiayai: RM 27,000
- Bayaran pinjaman bulanan (7 tahun pada 4%): RM 323
- Jumlah bayaran balik pinjaman sepanjang 7 tahun: RM 27,132
- Jumlah faedah/keuntungan dibayar: RM 3,132
- Penjimatan elektrik bulanan (Solar ATAP): RM 580
- Kedudukan bulanan bersih (penjimatan tolak bayaran pinjaman): +RM 257 sejak bulan 1
- Jumlah penjimatan sepanjang 25 tahun: RM 174,000 (selepas mengambil kira degradasi panel)
- Keuntungan bersih selepas kos penuh pinjaman: RM 170,868
Gunakan kalkulator penjimatan solar kami untuk mengira angka ini bagi hartanah khusus anda, saiz sistem, dan bil TNB semasa.
Langkah demi Langkah: Cara Memohon Pinjaman Hijau di Malaysia
Langkah 1: Tentukan Saiz Sistem dan Belanjawan Anda
Mulakan dengan penilaian solar profesional. Gunakan kalkulator kami untuk menganggarkan saiz sistem berdasarkan bil TNB bulanan anda. Bagi kebanyakan rumah bertanah di Malaysia, sistem 6kW–12kW memberikan pulangan terbaik. Untuk premis komersial, tempah lawatan tapak keutamaan RM100, yang akan dikreditkan sepenuhnya apabila anda meneruskannya — saiz sistem bergantung pada ruang bumbung yang tersedia, analisis bayang, dan profil permintaan puncak.
Langkah 2: Dapatkan Sebut Harga Solar yang Boleh Diterima Bank
Dapatkan sebut harga bertulis daripada kontraktor solar yang berdaftar dengan SEDA. Sebut harga tersebut mesti merangkumi: saiz sistem (kWp), spesifikasi panel dan inverter berserta nombor model, skop pemasangan, jumlah harga, terma waranti, bantuan permohonan SEDA, dan penyelarasan meter TNB. Minta sebut harga Trexon — cadangan kami diformatkan secara khusus untuk memenuhi keperluan pembiayaan bank.
Langkah 3: Bandingkan Pilihan Pinjaman Hijau
Gunakan jadual perbandingan di atas untuk menyenarai pendek 2–3 buah bank. Pertimbangkan: hubungan akaun semasa (pelanggan sedia ada mendapat pemprosesan lebih pantas); sama ada anda memerlukan pembiayaan Islamik; sama ada anda layak untuk LCTF (PKS, operasi 2+ tahun); dan sama ada anda mempunyai ekuiti hartanah untuk menikmati kadar pembiayaan perumahan yang lebih rendah. Gunakan alat perbandingan pembiayaan kami untuk anggaran yang diperibadikan.
Langkah 4: Lakukan Pemeriksaan Kredit Anda
Dapatkan laporan CCRIS percuma dari portal eCCRIS BNM. Dapatkan laporan CTOS (RM 25.90). Kira Nisbah Khidmat Hutang (Debt Service Ratio - DSR) semasa anda (jumlah komitmen pinjaman bulanan ÷ pendapatan kasar bulanan). Kebanyakan bank memerlukan DSR di bawah 60%–70%. Sekiranya DSR anda melebihi 65%, pertimbangkan permohonan bersama dengan peminjam bersama atau kurangkan jumlah yang dibiayai menggunakan wang simpanan.
Langkah 5: Sediakan Dokumen Anda
Dokumen standard untuk semua bank:
- NRIC (salinan warna)
- Penyata gaji 3 bulan terkini atau penyata bank 6 bulan (bekerja sendiri)
- Borang nyata cukai pendapatan terkini berserta akuan penerimaan LHDN
- Sebut harga sistem solar daripada kontraktor berdaftar SEDA
- Bil TNB untuk alamat pemasangan
- Untuk PKS: pendaftaran SSM, akaun teraudit 2 tahun, NRIC dan CCRIS pengarah
Langkah 6: Hantar Permohonan Secara Serentak (Bandingkan Tawaran)
Tiada penalti untuk memohon ke beberapa buah bank secara serentak. Pertanyaan CCRIS (hard inquiry) daripada bank hanya memberi impak kecil jangka pendek terhadap skor kredit. Hantar permohonan kepada 2–3 bank pilihan utama anda dan bandingkan terma Surat Tawaran (Letter of Offer) sebenar — kadar yang dinyatakan dalam sebut harga dan kadar yang ditawarkan kadangkala berbeza.
Langkah 7: Terima Tawaran Terbaik dan Teruskan ke Pemasangan
Sebaik sahaja anda menerima Surat Tawaran (Letter of Offer), pihak bank akan melepaskan dana (biasanya 5–10 hari bekerja). Kontraktor solar anda kemudiannya akan menjadualkan pemasangan. Kebanyakan sistem kediaman dipasang secara fizikal dalam tempoh 1–3 hari. Pentauliahan meter SEDA dan TNB akan menyusul dalam tempoh 3–6 minggu.
Kesilapan Biasa yang Perlu Dielakkan Berkaitan Pinjaman Hijau untuk Solar
- Tidak meminta GTFS/LCTF secara khusus: Kakitangan bank kadangkala menawarkan pinjaman peribadi standard dan bukannya produk hijau melainkan anda memintanya. Sentiasa nyatakan "Green Technology Financing Scheme" atau "Low Carbon Transition Facility" secara eksplisit.
- Membandingkan kadar rata, bukan kadar efektif: Kadar rata 3.5% tidak sama dengan kadar tahunan efektif (EAR) 3.5%. Sentiasa minta EAR atau buat perbandingan menggunakan ELR (Effective Lending Rate) yang dinyatakan dalam Surat Tawaran Pinjaman/Pembiayaan.
- Tidak mengambil kira kredit Solar ATAP ke dalam aliran tunai: Kredit eksport Solar ATAP mula menjana pendapatan dari hari sistem anda disambungkan dan meter dua hala dipasang. Ambil kira penjimatan bulanan ini ke dalam perancangan aliran tunai anda bersama-sama dengan bayaran balik pinjaman anda.
- Memilih kontraktor paling murah untuk mengurangkan jumlah pinjaman: Sebut harga paling murah selalunya bermakna kualiti panel yang lebih rendah, waranti yang lebih pendek, atau kontraktor yang tidak berdaftar. Kontraktor yang tidak dapat menyempurnakan pendaftaran SEDA menyebabkan anda tidak dapat mengakses Solar ATAP — sekali gus menghapuskan manfaat kewangan utama pemasangan solar.
- Tidak menyemak ketersediaan LCTF: Dana LCTF adalah terhad. Hubungi bank anda sebelum memohon untuk mengesahkan bahawa dana LCTF masih tersedia pada 2026.
Soalan Lazim: Pinjaman Hijau untuk Solar Malaysia
Bolehkah saya menggunakan pinjaman hijau untuk menambah bateri pada sistem solar sedia ada?
Ya. Sistem storan bateri (litium-ion, LFP) layak sebagai teknologi hijau di bawah rangka kerja CCPT BNM. Kebanyakan bank akan membiayai penambahan bateri sebagai pinjaman hijau berasingan atau sebagai tokokan kepada pinjaman solar sedia ada. Jumlah pinjaman minimum (biasanya RM 5,000–RM 10,000) dikenakan.
Adakah terdapat saiz sistem solar minimum untuk pinjaman hijau?
Bank tidak mengenakan saiz sistem minimum secara langsung. Walau bagaimanapun, jumlah pinjaman minimum (RM 5,000–RM 10,000 bergantung pada bank) bermakna sistem yang sangat kecil (1kW–2kW yang menelan kos RM 4,500–RM 8,500) mungkin tidak layak atau memerlukan tokokan sehingga jumlah minimum. Sistem 3kW pada harga RM 12,000–RM 14,000 selesa melepasi kebanyakan ambang minimum.
Adakah solar akan meningkatkan nilai hartanah saya dan mempengaruhi kelayakan pinjaman hijau saya?
Kajian pasaran hartanah Malaysia menunjukkan pemasangan solar menambah 2%–5% kepada penilaian hartanah kediaman. Ini boleh meningkatkan ekuiti sedia ada anda untuk pinjaman hijau berasaskan ekuiti rumah. Walau bagaimanapun, pemasangan solar sahaja tidak akan mencetuskan penilaian semula hartanah yang dimulakan oleh pihak bank — anda perlu meminta penilaian semula sekiranya anda ingin memanfaatkan kelebihan ini.
Bolehkah warganegara asing atau penduduk tetap memohon pinjaman hijau di Malaysia?
Penduduk Tetap (PR) layak untuk kebanyakan produk pinjaman hijau, tertakluk kepada kriteria pendapatan dan kredit yang sama seperti warganegara Malaysia. Pemegang permit kerja (Pas Penggajian / Employment Pass) secara umumnya tidak layak untuk pembiayaan peribadi tanpa cagaran. Sesetengah bank menawarkan pembiayaan bercagar (dengan cagaran hartanah) kepada pemegang EP atas dasar kes demi kes.
Ambil Langkah Seterusnya: Dapatkan Sebut Harga Solar Sedia Pinjaman Hijau Percuma
Memahami pinjaman hijau ialah langkah pertama. Langkah seterusnya ialah mengetahui dengan tepat berapa kos sistem anda dan berapa banyak penjimatan yang akan anda peroleh — supaya anda boleh berurusan dengan bank anda dengan yakin.
Trexon menyediakan cadangan solar lengkap yang merangkumi: reka bentuk sistem, spesifikasi komponen, anggaran penjanaan, unjuran penjimatan, anggaran kredit eksport Solar ATAP, dan analisis kewangan yang menyeluruh. Cadangan kami diterima oleh semua bank utama di Malaysia tanpa sebarang pertanyaan teknikal tambahan.
Layari pakej solar kami untuk mencari sistem yang sesuai bagi hartanah anda, gunakan kalkulator penjimatan kami untuk mengira unjuran pulangan anda, atau terus ke halaman pembiayaan kami untuk membandingkan pilihan bank.
Bersedia untuk bermula? Minta sebut harga solar percuma anda daripada Trexon hari ini. Perunding kami akan menilai hartanah anda, mengesyorkan saiz sistem yang optimum, dan membimbing anda melalui proses permohonan pinjaman hijau — dari panggilan pertama hingga pentauliahan meter TNB.