"Pasang solar dengan faedah 0% dan tanpa bayaran pendahuluan!" — Anda pasti pernah melihat iklannya. Namun adakah pembiayaan solar faedah 0% di Malaysia ini benar-benar wujud, atau sekadar strategi pemasaran yang bijak? Mari kita rungkaikan kebenarannya dan tunjukkan kepada anda apa yang benar-benar tersedia pada 2026.
4 Jenis Pembiayaan Solar "Faedah 0%"
1. Power Purchase Agreement (PPA) — Milik Pihak Ketiga, Tiada Pembelian Sistem
Cara ia berfungsi: Pelabur pihak ketiga (syarikat solar atau bank) memasang sistem solar di atas bumbung anda tanpa sebarang kos pembelian bagi pihak anda. Anda tidak memilikinya — mereka yang memilikinya. Anda hanya membeli elektrik solar yang lebih murah daripada mereka dan bukannya daripada TNB.
Struktur Lazim PPA:
- Kos Pemasangan: Dibayar oleh pelabur (projek Trexon bermula dengan tempahan RM2,000)
- Bayaran Anda: RM 0.35/kWh (berbanding RM 0.50-0.57 TNB)
- Tempoh Kontrak: 20-25 tahun
- Pemilikan: Pelabur mengekalkan sistem tersebut (dan semua kredit eksport Solar ATAP)
Contoh Sebenar (PPA Komersial):
- Bil elektrik kilang: RM 50,000/bulan (Tarif E2, 120,000 kWh)
- Kadar PPA solar: RM 0.32/kWh (berbanding RM 0.42 TNB)
- Penjimatan bulanan: ~RM 12,000 (pengurangan 24%)
- Saiz sistem: 500 kWp (pelabur membayar RM 1.5 million)
- ROI pelabur: Hasil pendapatan terjamin selama 20 tahun
Adakah ini "faedah 0%"? Dari segi teknikal ya — anda membayar sifar faedah kerana anda tidak membuat pinjaman. Tetapi anda membayar kadar elektrik premium yang merangkumi margin keuntungan pelabur.
Untuk siapa ia sesuai:
- Pengguna komersial/industri dengan penggunaan tinggi (>30,000 kWh/bulan)
- Perniagaan dengan bajet CAPEX yang terhad
- Syarikat yang mengutamakan penjimatan OPEX berbanding pemilikan aset
Tidak lazim untuk kediaman kerana saiz sistem terlalu kecil (ROI tidak mewajarkan kos pentadbiran pelabur).
2. Pelan Ansuran Faedah 0% Kad Kredit (EPP)
Cara ia berfungsi: Bayar untuk solar menggunakan kad kredit anda, kemudian tukar kepada ansuran faedah 0% (6, 12, 24, atau 36 bulan). Pihak bank menyerap kos faedah sebagai insentif promosi.
Bank yang Mengambil Bahagian & Terma (2026):
| Bank | 0% Tenure | Min. Spending | Processing Fee |
|---|---|---|---|
| Maybank | 36 bulan | RM 1,000 | RM 0 |
| CIMB | 24 bulan | RM 1,500 | RM 0 |
| Hong Leong | 36 bulan | RM 500 | RM 50 |
| RHB | 24 bulan | RM 1,000 | RM 0 |
| Public Bank | 18 bulan | RM 1,000 | RM 0 |
Contoh Sebenar:
- Kos sistem solar: RM 24,000 (6kW)
- Bayar dengan kad kredit Maybank
- Tukar kepada EPP 0% 36 bulan
- Ansuran bulanan: RM 667 (sifar faedah)
- Penjimatan elektrik: RM 450/bulan
- Kos bersih: RM 217/bulan (masih lebih murah daripada membayar harga penuh TNB)
Adakah ini benar-benar faedah 0%? YA! Ini adalah pembiayaan 0% yang tulen. Walau bagaimanapun:
- Anda membayar jumlah prinsipal penuh RM 24,000 (tiada diskaun)
- Had kad kredit anda mesti menampung pembelian tersebut (RM 24k terikat selama 3 tahun)
- Kelewatan membuat bayaran akan mencetuskan faedah ingkar (18% p.a.) ke atas baki yang tinggal
Untuk siapa ia sesuai:
- Pemilik rumah dengan had kad kredit yang tinggi (RM 30k+)
- Mereka yang ingin menyimpan wang tunai untuk kegunaan lain
- Sistem di bawah RM 30,000 (sistem lebih besar melebihi had kredit)
3. Pinjaman Hijau Bank Promosi (Masa Terhad 0% atau Bawah 2%)
Cara ia berfungsi: Pihak bank adakalanya menawarkan kadar faedah yang sangat rendah (0.88%, 1.88%, atau malah 0%) untuk pinjaman teknologi hijau semasa tempoh promosi (biasanya 1-3 bulan).
Contoh Terkini (2025-2026):
- CIMB Green October 2025: 0.88% p.a. untuk 3 tahun pertama, kemudian 4.5% p.a. (pinjaman tenaga boleh baharu sahaja)
- Maybank Go Green Campaign: 1.88% p.a. untuk 5 tahun (terhad kepada 500 pemohon pertama yang berjaya)
- AmBank GreenTech Fest: faedah 0% untuk 12 bulan, kemudian 3.8% p.a. (sehingga RM 50k)
Perkara yang perlu diberi perhatian: Ini adalah promosi masa terhad (tempoh 1-3 bulan). Anda mesti:
- Memohon semasa tempoh kempen
- Memenuhi kelayakan yang ketat (sering terhad kepada pelanggan peringkat tertinggi)
- Menerima kuota (cth., "500 pemohon pertama yang berjaya sahaja")
Adakah ini benar-benar 0%? Untuk tempoh promosi, ya. Namun selepas kadar pengenalan tamat (biasanya tahun 1-3), kadar tersebut kembali kepada kadar pinjaman hijau standard (3.5-4.5% p.a.).
Contoh Pengiraan (CIMB 0.88% untuk 3 tahun):
- Jumlah pinjaman: RM 25,000
- Tahun 1-3: 0.88% p.a. → Bulanan RM 225
- Tahun 4-10: 4.5% p.a. → Bulanan RM 290
- Jumlah faedah dibayar: RM 3,200 (berbanding RM 5,800 untuk pinjaman standard 4%)
- Penjimatan: RM 2,600 hasil daripada kadar promosi
Untuk siapa ia sesuai:
- Pembeli peka yang memantau promosi bank
- Pembeli fleksibel yang boleh menangguhkan pemasangan solar demi merebut kempen
- Mereka yang mempunyai skor CCRIS yang baik (bank menetapkan promosi untuk pelanggan berisiko rendah)
4. Pembiayaan Subsidi Pengeluar (Jarang Ditemui di Malaysia)
Cara ia berfungsi: Pengeluar peralatan solar (cth., Huawei, Sungrow) bekerjasama dengan syarikat pemasang untuk menawarkan pembiayaan 0% dengan memberi subsidi kos faedah itu sendiri.
Mengapa ia jarang ditemui di Malaysia:
- Kebanyakan pengeluar menumpukan pada waranti produk, bukan pembiayaan
- Pasaran Malaysia sensitif terhadap harga (margin tipis untuk syarikat pemasang)
- Kredit bil Solar ATAP dan pinjaman hijau bank sudah menyediakan alternatif pembiayaan yang kukuh
Di mana anda mungkin menemuinya:
- Jerayawara atau acara jualan mega (ekspo KLCC, Mid Valley)
- Kempen pelepasan akhir tahun (Q4 apabila syarikat pemasang mencapai kuota)
- Digabungkan dengan storan bateri (cth., "0% untuk kombo Huawei LUNA + panel")
Adakah ini benar-benar 0%? Kadangkala ya, tetapi selalunya "subsidi" tersebut tersembunyi dalam harga pendahuluan yang lebih tinggi. Sentiasa bandingkan:
- Tawaran pembiayaan 0%: RM 28,000 untuk sistem 6kW
- Harga tunai di tempat lain: RM 24,000 untuk sistem yang sama
- Kos tersembunyi: RM 4,000 (secara berkesan tokokan 16% yang diagihkan sepanjang tempoh pinjaman)
Skim "Deposit Sifar, Bayar Kemudian" — Apakah Kos Sebenarnya?
Sesetengah syarikat pemasang mengiklankan:
"Tanpa deposit! Tiada bayaran selama 6 bulan! Faedah 0%!"
Cara ia sebenarnya berfungsi:
- Syarikat pemasang bekerjasama dengan syarikat kewangan (cth., Aeon Credit, Hitachi Capital)
- Anda menandatangani perjanjian sewa beli (bukan pinjaman bank)
- 6 bulan pertama: bayaran RM 0 (permulaan ditangguhkan)
- Bulan 7-60: Ansuran biasa pada kadar 6-8% p.a. (BUKAN 0%!)
Cetakan halus:
- "Faedah 0%" hanya terpakai untuk penangguhan 6 bulan tersebut (anda tidak membayar faedah ke atas RM 0)
- Selepas penangguhan, kadar sewa beli standard bermula (kadar tetap 6-8%, bersamaan dengan kadar efektif 12-16%)
- Penalti penyelesaian awal (biasanya 3-5% daripada baki tertunggak)
Adakah ini satu penipuan? Tidak menyalahi undang-undang, tetapi mengelirukan. Tuntutan "0%" tersebut merujuk kepada tempoh ihsan, bukan keseluruhan tempoh pinjaman.
Cara Mengenal Pasti Pembiayaan 0% Tulen vs Taktik Pemasaran
Tanda Amaran ("Faedah 0%" Palsu)
- "Faedah 0% TETAPI harga keseluruhan lebih tinggi" — Jika harga tunai ialah RM 20k tetapi harga "pembiayaan 0%" ialah RM 26k, anda membayar RM 6k dalam kos tersembunyi
- "0% untuk tahun pertama sahaja" — Kembali kepada kadar tinggi (5-8%) selepas tempoh promosi
- "Tiada faedah, hanya yuran perkhidmatan" — "Yuran perkhidmatan" adalah faedah dengan nama lain (semak pendedahan APR)
- "Solar percuma, hanya bayar RM 0.40/kWh" — Itu adalah PPA, bukan pemilikan. Anda menyewa, bukan membeli
Tanda Positif (Pembiayaan 0% Tulen)
- EPP kad kredit daripada bank utama — 0% disahkan (program EPP rasmi Maybank, CIMB, Hong Leong)
- Perjanjian pinjaman bertulis yang menyatakan 0% APR — Mesti didokumentasikan oleh bank berlesen
- Harga tunai sama = harga pembiayaan 0% — Tiada tokokan harga kerana memilih ansuran
- Produk kawal selia Bank Negara — Semak laman web rasmi bank, bukan sekadar risalah syarikat pemasang
Membandingkan Jumlah Kos: EPP 0% vs Pinjaman Hijau Standard vs Tunai
Mari kita bandingkan sistem solar RM 24,000 (6kW) di bawah senario yang berbeza:
| Payment Method | Upfront Cost | Monthly Payment | Total Paid | Net Savings (20 yrs) |
|---|---|---|---|---|
| Pembelian Tunai | RM 24,000 | RM 0 | RM 24,000 | RM 96,000* |
| EPP 0% (36 bulan) | Tempahan RM 2,000 | RM 667 (3 tahun) | RM 24,000 | RM 96,000* |
| Pinjaman Hijau 4% (10 tahun) | Tempahan RM 2,000 | RM 253 (10 tahun) | RM 30,360 | RM 89,640* |
| Sewa Beli 8% (5 tahun) | Tempahan RM 2,000 | RM 487 (5 tahun) | RM 29,220 | RM 90,780* |
*Penjimatan bersih = (RM 400/bulan x 12 bulan x 20 tahun) - Jumlah Dibayar
Keputusan: EPP 0% secara matematiknya sama dengan pembelian tunai (jumlah RM 24k, penjimatan bersih RM 96k). Pinjaman hijau rugi RM 6,400 kepada faedah tetapi membahagikan bayaran sepanjang 10 tahun.
Patutkah Anda Menunggu Promosi 0% atau Beli Sekarang pada Kadar 4%?
Menunggu 0% merugikan anda dari segi kehilangan penjimatan. Inilah sebabnya:
Senario A: Tunggu 6 Bulan untuk Kempen 0%
- Kelewatan: 6 bulan
- Kehilangan penjimatan elektrik: RM 400/bulan x 6 = RM 2,400
- Faedah dijimatkan dengan mendapatkan 0%: ~RM 2,600 (berbanding pinjaman 4% selama 10 tahun)
- Manfaat bersih: RM 200
Senario B: Beli Sekarang dengan Pinjaman Hijau 4%
- Kelewatan: 0 bulan
- Mula menjimatkan wang serta-merta: RM 400/bulan
- Kos faedah: RM 2,600 sepanjang 10 tahun
- Aliran tunai bersih: Positif dari Bulan 1 (penjimatan > ansuran)
Kesimpulan: Melainkan jika kempen 0% disahkan dalam tempoh 30 hari, beli sekarang. Kos peluang untuk menunggu (kehilangan penjimatan) melebihi kos faedah pinjaman hijau standard.
Kredit Eksport Solar ATAP: Maksimumkan Penjimatan Anda
Program Solar ATAP Malaysia membolehkan anda mengeksport tenaga solar berlebihan kepada TNB dan memperoleh kredit bil pada kadar Caj Tenaga (~RM 0.218/kWh untuk kediaman).
Contoh:
- Sistem 6kW: RM 24,000
- Dibiayai dengan pinjaman hijau 4%: Bulanan RM 245 selama 10 tahun
- Penjimatan bulanan (penggunaan sendiri + kredit eksport): ~RM 400
- Aliran tunai: Positif RM 155/bulan (penjimatan RM 400 - ansuran RM 245)
Kredit eksport Solar ATAP digabungkan dengan penjimatan penggunaan sendiri menjadikan solar aliran tunai positif dari bulan pertama bagi kebanyakan isi rumah.
Ketahui lebih lanjut tentang kelayakan dan permohonan ATAP
Cara Mendapatkan Tawaran Pembiayaan Solar Terbaik pada 2026
Langkah 1: Pantau Promosi Bank (Tetapkan Makluman)
Langgan surat berita bank (Maybank, CIMB, Hong Leong) untuk kempen pinjaman hijau. Promosi biasanya berlangsung semasa:
- Hari Bumi (April)
- Bulan Merdeka (Ogos)
- Jualan Akhir Tahun (November-Disember)
Langkah 3: Bandingkan EPP 0% vs Pinjaman Hijau Standard
Jika tiada promosi tersedia:
- Had kad kredit > RM 30k: Gunakan EPP 0% (36 bulan)
- Had kad kredit < RM 30k: Pinjaman hijau standard (10 tahun, bayaran bulanan lebih rendah)
Langkah 4: Berunding dengan Syarikat Pemasang
Minta:
- Diskaun tunai (potongan 5-10% untuk bayaran segera)
- Jaminan pemadanan harga (tunjukkan sebut harga pesaing)
- Pakej penyelenggaraan pilihan tersedia (pembersihan + pemantauan)
Soalan Lazim: Pembiayaan Solar Faedah 0% Malaysia
Adakah pembiayaan solar faedah 0% benar-benar wujud di Malaysia?
Ya, untuk EPP (Easy Payment Plans) kad kredit daripada bank utama. Maybank, CIMB, dan Hong Leong menawarkan faedah 0% yang tulen untuk 24-36 bulan. Walau bagaimanapun, skim PPA "faedah 0%" bukanlah pemilikan — anda menyewa elektrik solar, bukan membeli sistem tersebut.
Apakah syarat tersembunyi dengan pembiayaan solar 0%?
Untuk EPP: Tiada syarat tersembunyi jika anda membayar tepat pada masanya. Kelewatan bayaran mencetuskan faedah ingkar 18%. Untuk PPA: Anda tidak akan memiliki sistem tersebut, dan kadar elektrik solar (RM 0.35/kWh) adalah lebih tinggi daripada kos milik sendiri anda (RM 0.05/kWh dilunaskan).
Adakah saya memerlukan wang pendahuluan untuk mendapatkan solar di Malaysia?
Setiap laluan Trexon bermula dengan tempahan RM2,000, dikreditkan sepenuhnya kepada harga sistem. Selepas itu anda boleh menggunakan: (1) PPA (komersial sahaja), (2) Pinjaman hijau, (3) EPP kad kredit. Walau bagaimanapun, anda mesti layak berdasarkan pendapatan (RM 2,000+/bulan untuk pinjaman) atau had kredit (RM 30k+ untuk EPP).
Yang mana lebih baik: EPP 0% atau pinjaman hijau 4%?
EPP 0% jika had kad kredit anda membenarkannya (menjimatkan faedah RM 5,000+). Tetapi pinjaman hijau menawarkan tempoh yang lebih panjang (10 tahun vs 3 tahun), bermakna bayaran bulanan lebih rendah (RM 250 vs RM 667 untuk sistem RM 24k).
Patutkah saya menunggu promosi 0% atau beli solar sekarang?
Beli sekarang. Menunggu 6 bulan untuk kempen 0% merugikan anda sebanyak RM 2,400 dalam kehilangan penjimatan elektrik, yang melebihi kos faedah RM 2,600 bagi pinjaman hijau 4%. Kos peluang akibat kelewatan adalah lebih tinggi daripada kos faedah.
Kesimpulan: Pembiayaan 0% Memang Wujud, Tetapi Jangan Biarkan Ia Menangguhkan Keputusan Anda
Pembiayaan solar faedah 0% yang sebenar tersedia di Malaysia melalui:
- EPP kad kredit (Maybank, CIMB, Hong Leong) — 0% tulen, terbaik untuk sistem di bawah RM 30k
- Pinjaman hijau promosi (0.88-1.88% untuk tempoh terhad) — Jarang ditemui, tetapi berbaloi untuk dipantau
- PPA untuk komersial — Tiada pembelian sistem, tetapi anda tidak memiliki sistem tersebut (projek Trexon bermula dengan tempahan RM2,000)
Jangan biarkan tindakan "menunggu 0%" menangguhkan pemasangan solar anda. Pinjaman hijau standard 4% masih memberikan aliran tunai positif dari Hari 1 apabila penjimatan bulanan anda melebihi bayaran balik anda.
Strategi pembiayaan terbaik:
- Gunakan EPP 0% (ansuran kad kredit) jika anda mempunyai had kredit yang mencukupi
- Jika tidak, ambil pinjaman hijau standard — anda masih menikmati aliran tunai positif dari Hari 1
Bersedia untuk mencari pembiayaan terbaik bagi sistem solar anda? Dapatkan sebut harga percuma daripada Trexon dan kami akan membantu anda meneroka pilihan pinjaman bank hijau dan EPP 0%.